Percento 教学｜15 分钟完成第一次资产盘点

第一步：将主货币设定为人民币

对大多数中国大陆用户而言，建议将主货币设定为人民币（CNY）。首页的总资产、总负债与净资产，都会统一换算成人民币显示。

即使你同时持有美元或港币，也可以分别建立美元、港币账户。例如：

• 人民币：现金、工资卡、人民币理财或存款
• 美元：外币存款、美股交割账户
• 港币：香港银行账户或港股投资

Percento 会将不同货币的资产换算成人民币，让你可以用同一个数字查看自己的整体资产。

主货币会影响历史数据的换算，因此第一次设定时建议直接选择人民币，之后不要频繁更改。

第二步：加入目前拥有的资产

点击首页右上角的「＋」，按照资产性质建立账户：

• 流动资金：现金、银行存款、外币账户
• 投资：A 股、美股、港股、ETF、基金、加密货币或贵金属
• 固定资产：房屋、汽车或其他长期资产
• 应收款：借给他人、尚未收回的款项
• 负债：信用卡、房贷、消费贷或其他借款

第一次使用时，不必从过去的交易开始补记。直接输入每个账户目前的余额，就能建立第一份资产快照。

建议先从金额较大的项目开始，例如银行存款、股票、ETF 和房贷。零散的小额资产可以之后再慢慢补上。

第三步：记录 A 股、美股与港股

如果你持有股票或 ETF，可以依照以下方式建立账户：

1. 点击首页右上角的「＋」
2. 选择「投资」>「股票」
3. 搜索股票名称或代码
4. 选择 A 股、美股或港股标的
5. 填入目前持有的股数与价格

例如，你可以记录沪深 300 ETF（510300）、美股 VTI，或以港币计价的港股。Percento 会根据持有股数、股票价格和汇率，计算换算成人民币后的目前市值。

买入或卖出股票后，只要进入对应的股票账户，更新持有股数即可。如果你同时想记录资金从银行账户移到投资账户，可以使用「转账」功能。转账只代表资金在不同账户之间移动，本身不会改变净资产。

股票与汇率数据可能有缓存或延迟，Percento 适合用来管理资产，不是即时交易报价工具。不同市场的更新时间可以查看：股票、基金与汇率更新说明。

如果找不到需要的股票，也可以建立自定义股票，手动管理股数与价格。

第四步：加入负债，计算真正的净资产

只有记录资产，还不能完整反映财务状况。信用卡未还金额、房贷、消费贷或其他借款，也应该建立为负债账户。

Percento 会按照以下方式计算：

净资产＝总资产－总负债

例如，房屋可以按照你认为合理的目前价值记录为固定资产，尚未偿还的房贷则单独记录为负债。这样看到的净资产，才会更接近真实的财务状况。

第五步：查看资产配置

完成第一次录入后，首页上方会显示你的净资产。

点击首页上方的金额，可以在以下数字之间切换：

• 总资产
• 总负债
• 净资产

展开流动资金、投资或负债卡片，可以查看各个账户的余额。进入资产比例页面，还可以进一步了解：

• 流动资金占总资产多少
• 投资占总资产多少
• 不同股票或 ETF 的持仓比例
• 负债相对于资产是否过高
• 单一投资是否过度集中

Percento 的目的不是告诉你唯一正确的配置比例，而是先让你清楚看见目前的资产配置，再根据自己的风险承受能力做决定。

每月花 15 分钟盘点一次

Percento 不需要你每天花很多时间记账。推荐的使用方式是：平时只记录重要收支，每个月再花大约 15 分钟盘点和调整资产配置。

你可以在每个月月底完成以下事项：

1. 更新人民币、美元和港币账户余额
2. 记录工资、房租、保费、税金、旅游或其他重要收支
3. 更新本月买入或卖出的股票股数
4. 更新股票价格与汇率
5. 检查现金、投资与负债比例
6. 查看净资产是否持续成长

日常的小额消费不一定要逐笔输入。月底直接将银行账户调整为实际余额，也能完成资产盘点。

你真正需要关注的，不是每一杯咖啡花了多少钱，而是现在拥有多少流动资金、多少资金投入市场、还有多少负债，以及整体净资产是否朝理想的方向前进。

Percento 资产盘点教学视频

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