Percento 教學｜15 分鐘完成第一次資產盤點

第一步：將主貨幣設定為新台幣

對大多數台灣使用者而言，建議將主貨幣設定為新台幣（TWD）。首頁的總資產、總負債與淨資產，都會統一換算成新台幣顯示。

即使你同時持有美元或港幣，也可以分別建立美元、港幣帳戶。例如：

• 台幣：現金、薪轉帳戶、台幣定存
• 美元：外幣存款、美股交割帳戶
• 港幣：香港銀行帳戶或港股投資

Percento 會將不同貨幣的資產換算成新台幣，讓你可以用同一個數字查看自己的整體資產。

主貨幣會影響歷史資料的換算，因此第一次設定時建議直接選擇新台幣，之後不要頻繁更改。

第二步：加入目前擁有的資產

點選首頁右上角的「＋」，按照資產性質建立帳戶：

• 流動資金：現金、銀行存款、外幣帳戶
• 投資：台股、美股、港股、ETF、基金、加密貨幣或貴金屬
• 固定資產：房屋、汽車或其他長期資產
• 應收款：借給他人、尚未收回的款項
• 負債：信用卡、房貸、信貸或其他借款

第一次使用時，不必從過去的交易開始補記。直接輸入每個帳戶目前的餘額，就能建立第一份資產快照。

建議先從金額較大的項目開始，例如銀行存款、股票、ETF 和房貸。零散的小額資產可以之後再慢慢補上。

第三步：記錄台股、美股與港股

如果你持有股票或 ETF，可以依照以下方式建立帳戶：

1. 點選首頁右上角的「＋」
2. 選擇「投資」>「股票」
3. 搜尋股票名稱或代碼
4. 選擇台股、美股或港股標的
5. 填入目前持有的股數與價格

例如，你可以記錄台股 0050、美股 VTI，或以港幣計價的港股。Percento 會根據持有股數、股票價格和匯率，計算換算成新台幣後的目前市值。

買入或賣出股票後，只要進入對應的股票帳戶，更新持有股數即可。如果你同時想記錄資金從銀行帳戶移到投資帳戶，可以使用「轉帳」功能。轉帳只代表資金在不同帳戶之間移動，本身不會改變淨資產。

股票與匯率資料可能有快取或延遲，Percento 適合用來管理資產，不是即時交易報價工具。不同市場的更新時間可以查看：股票、基金與匯率更新說明。

如果找不到需要的股票，也可以建立自訂股票，手動管理股數與價格。

第四步：加入負債，計算真正的淨資產

只有記錄資產，還不能完整反映財務狀況。信用卡未繳金額、房貸、信貸或其他借款，也應該建立為負債帳戶。

Percento 會按照以下方式計算：

淨資產＝總資產－總負債

例如，房屋可以按照你認為合理的目前價值記錄為固定資產，尚未償還的房貸則單獨記錄為負債。這樣看到的淨資產，才會更接近真實的財務狀況。

第五步：查看資產配置

完成第一次錄入後，首頁上方會顯示你的淨資產。

點選首頁上方的金額，可以在以下數字之間切換：

• 總資產
• 總負債
• 淨資產

展開流動資金、投資或負債卡片，可以查看各個帳戶的餘額。進入資產比例頁面，還可以進一步了解：

• 流動資金占總資產多少
• 投資占總資產多少
• 不同股票或 ETF 的持倉比例
• 負債相對於資產是否過高
• 單一投資是否過度集中

Percento 的目的不是告訴你唯一正確的配置比例，而是先讓你清楚看見目前的資產配置，再根據自己的風險承受能力做決定。

每月花 15 分鐘盤點一次

Percento 不需要你每天花很多時間記帳。推薦的使用方式是：平時只記錄重要收支，每個月再花大約 15 分鐘盤點和調整資產配置。

你可以在每個月底完成以下事項：

1. 更新台幣、美元和港幣帳戶餘額
2. 記錄薪資、房租、保費、稅金、旅遊或其他重要收支
3. 更新本月買入或賣出的股票股數
4. 更新股票價格與匯率
5. 檢查現金、投資與負債比例
6. 查看淨資產是否持續成長

日常的小額消費不一定要逐筆輸入。月底直接將銀行帳戶調整為實際餘額，也能完成資產盤點。

你真正需要關注的，不是每一杯咖啡花了多少錢，而是現在擁有多少流動資金、多少資金投入市場、還有多少負債，以及整體淨資產是否朝理想的方向前進。

Percento 資產盤點教學影片

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